Інформація зі споживчого кредитування
Інформація на виконання вимог Положення про інформаційне забезпечення фінансовими установами споживачів щодо надання послуг споживчого кредитування, що затверджене постановою Правління НБУ від 05.10.2021 № 100
А) Перелік різновидів споживчих кредитів (залежно від обраних фінансовою установою критеріїв у розрізі цільових груп споживачів, рівня оцінки ризиковості та інших критеріїв), що надаються кредитною спілкою споживачу; істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту; умови отримання акційної та інших аналогічних за змістом пропозицій, уключаючи термін їх дії; суму (ліміт), на яку (який) може бути наданий споживчий кредит (від мінімального розміру до максимального), строк користування нею (ним) (від мінімального значення до максимального):
Умови кредитування з 8 квітня 2024 року
I. «Комерційний кредит»
1. За цільовим призначенням – кредит, наданий на ведення підприємницької діяльності.
2. Кредит надається однією сумою або траншами.
3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.
4. Ліміт кредиту від 20 000,00 гривень до 300 000,00 гривень.
5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
- з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.
6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- застава;
- порука;
- інші види забезпечення не заборонені законодавством.
7. Процентна ставка:
- 48% річних на залишок заборгованості за кредитом.
8. Діє наступна акційна пропозиція - зниження процентної ставки по кредиту:
1) на 1% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «НАРЦИС» не менше 2-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
2) на 2% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «Нарцис» не менше 4-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
3) на 3% - до дня народження позичальника протягом календарного місяця, в якому народився позичальник, при ліміті кредиту від 20 0000,00 до 300 000,00 грн.
ІI. «Кредит, наданий на ведення фермерських господарств»
1. За цільовим призначенням – кредит, наданий на ведення фермерських господарств.
2. Кредит надається однією сумою або траншами.
3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.
4. Ліміт кредиту від 20 000.00 гривень до 300 000.00 гривень.
5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
- з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.
6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- застава;
- порука;
- інші види забезпечення не заборонені законодавством.
7. Процентна ставка:
- 48% річних на залишок заборгованості за кредитом.
8. Діє наступна акційна пропозиція - зниження процентної ставки по кредиту:
1) на 1% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «НАРЦИС» не менше 2-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
2) на 2% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «Нарцис» не менше 4-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
3) на 3% - до дня народження позичальника протягом календарного місяця, в якому народився позичальник, при ліміті кредиту від 20 000,00 до 300 000,00 грн.
ІІІ. «Кредит, наданий на придбання, будівництво,
ремонт та реконструкцію нерухомого майна»
1. За цільовим призначенням – кредит, наданий на придбання, будівництво, ремонт та реконструкцію нерухомого майна.
2. Кредит надається однією сумою або траншами.
3. Кредит строком від 12 місяців до 60 місяців включно.
4. Ліміт кредиту від 100 000,00 гривень до 300 000,00 гривень.
5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
- з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.
6. Забезпечення кредиту іпотекою або договором застави майнових прав на депозит у кредитній спілці «НАРЦИС»
7. Процентна ставка:
- 36% річних на залишок заборгованості за кредитом.
8. Діє наступна акційна пропозиція - зниження процентної ставки по кредиту:
1) на 1% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «НАРЦИС» не менше 2-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
2) на 2% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «Нарцис» не менше 4-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
3) на 3% - до дня народження позичальника протягом календарного місяця, в якому народився позичальник, при ліміті кредиту від 100 000,00 до 300 000,00 гривень.
IV. «Кредит, наданий на ведення особистих селянських господарств»
1. За цільовим призначенням – кредит, наданий на ведення особистого селянського господарства.
2. Кредит надається однією сумою або траншами.
3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.
4. Ліміт кредиту від 10 000,00 гривень до 150 000,00 гривень.
5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- зі сплатою процентів авансом та сплатою основної суми кредиту рівними частинами;
- зі сплатою процентів авансом та сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- зі сплатою процентів і основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
- з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.
6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- застава;
- порука;
7. Процентна ставка:
- 28% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір поруки, зі сплатою процентів авансом та сплатою основної суми кредиту рівними частинами;
- 36% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір поруки зі сплатою процентів авансом та сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору.
-42% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір поруки та договір застави, максимальний ліміт кредиту 150 000,00 грн;
8. Діє наступна акційна пропозиція - зниження процентної ставки по кредиту:
1) на 1% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «НАРЦИС» не менше 2-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
2) на 2% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «Нарцис» не менше 4-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
3) на 3% - до дня народження позичальника протягом календарного місяця, в якому народився позичальник, при ліміті кредиту від 10 000,00 до 150 000,00 гривень.
V. «Споживчий кредит»
1. За цільовим призначенням – споживчий кредит, у тому числі на придбання аудіо-, відео-, побутової техніки та комп'ютерів; придбання автотранспорту; на інші потреби.
2. Кредит надається однією сумою або траншами.
3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.
4. Ліміт кредиту від 8 000,00 гривень до 300 000,00 гривень.
5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- зі сплатою процентів авансом та сплатою основної суми кредиту рівними частинами;
- зі сплатою процентів і основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;
- з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
- з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.
6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «НАРЦИС» та Позичальника):
- застава;
- порука;
- інші види забезпечення не заборонені законодавством.
7. Процентна ставка:
- 60% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір поруки, максимальний ліміт кредиту 100 000,00 грн;
- 48% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір застави, максимальний ліміт кредиту 200 000,00 грн;
- 42% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір поруки та договір застави, максимальний ліміт кредиту 300 000,00 грн;
- 36% річних на залишок заборгованості за кредитом, при забезпеченні – договір поруки, де поручителем виступає роботодавець позичальника, максимальний ліміт кредиту 200 000,00 грн.
8. Діє наступна акційна пропозиція - зниження процентної ставки по кредиту:
1) на 1% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «НАРЦИС» не менше 2-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
2) на 2% - позичальнику, який отримав і виплатив в кредитній спілці «Нарцис» не менше 4-х кредитів і не мав порушень по графіках сплат по кредитах;
3) на 3% - до дня народження позичальника протягом календарного місяця, в якому народився позичальник, при ліміті кредиту від 8 000,00 до 200 000,00 гривень.
В) Гіперпосилання на вебсторінку кредитної спілки, де розміщено умови договору (уключаючи його публічну частину, оферти) та інших типових договорів про надання споживчого кредиту, внутрішні правила надання фінансових послуг фінансовою установою.
Г) попередження:
Ґ) Калькулятор
https://fin-calc.org.ua/ua/credit/calculate/
Д) Гіперпосилання на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку, на якій розміщено Державний реєстр фінансових установ:
Е) Повідомлення з рекомендацією негайного інформування споживачем фінансової установи про несанкціонований доступ або зміну інформації споживача в системах дистанційного обслуговування фінансової установи:
«КРЕДИТНА СПІЛКА НЕ ВИКОРИСТОВУЄ СИСТЕМИ ДИСТАНЦІЙНОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ».
Є) Порядок і процедуру захисту персональних даних споживачів (уключаючи витяги з них)
Витяг з Порядку обробки та захисту персональних даних кредитною спілкою «Нарцис», що затверджені наказом голови правління №1 від 25 червня 2014 р.
«Розділ VI. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СУБ’ЄКТІВ ВІДНОСИН, ПОВ’ЯЗАНИХ ІЗ ПЕРСОНАЛЬНИМИ ДАНИМИ КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ
6.2. Права та обов’язки суб’єкта персональних даних, щодо якого кредитною спілкою здійснюється збір та обробка персональних даних.
6.2.1. Суб’єкт персональних даних має право:
– знати про джерела збирання, місцезнаходження своїх персональних даних, мету їх обробки, місцезнаходження кредитної спілки чи розпорядника персональних даних, або дати відповідне доручення щодо отримання цієї інформації уповноваженим ним особам, крім випадків, встановлених законом;
– отримувати інформацію про умови надання доступу до персональних даних, зокрема інформацію про третіх осіб, яким передаються персональні дані;
– на доступ до своїх персональних даних;
– отримувати не пізніш як за 30 календарних днів з дня надходження запиту, крім випадків, передбачених законом, відповідь про те, чи обробляються його персональні дані, а також отримувати зміст таких персональних даних;
– пред’являти вмотивовану вимогу кредитній спілці із запереченням проти обробки своїх персональних даних;
– пред’являти вмотивовану вимогу щодо зміни або знищення своїх персональних даних кредитною спілкою, якщо ці дані обробляються незаконно чи є недостовірними;
– на захист своїх персональних даних від незаконної обробки та випадкової втрати, знищення, пошкодження у зв’язку з умисним приховуванням, ненаданням чи несвоєчасним їх наданням, а також на захист від надання відомостей, що є недостовірними чи ганьблять честь, гідність та ділову репутацію фізичної особи;
– звертатися із скаргами на обробку своїх персональних даних до Уповноваженого Верховної ради України з прав людини, або до суду;
– застосовувати засоби правового захисту у разі порушення законодавства про захист персональних даних;
– вносити застереження стосовно обмеження права на обробку своїх персональних даних під час надання згоди;
– відкликати згоду на обробку персональних даних;
– знати механізм автоматичної обробки персональних даних;
– на захист від автоматизованого рішення, яке має для нього правові наслідки.
6.2.2. Суб’єкт персональних даних зобов’язаний повідомляти кредитну спілку про зміну своїх персональних даних, що підлягають обробці у базі персональних даних протягом 10-ти днів з дня таких змін з наданням необхідних документів.»
Ж) Відомості про можливість та умови дострокового розірвання договору про надання споживчого кредиту, а також спосіб такого розірвання договору, строки та умови повернення коштів.
1. Кредитна спілка має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі у разі затримання Споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці.
Якщо Кредитна спілка отримує право вимагати дострокового повернення кредиту, то Кредитна спілка зобов’язана у письмовій формі повідомити Споживача про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо Кредитна спілка відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від Кредитної спілки повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога Кредитної спілки втрачає чинність.
2. Споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від цього договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит Споживач повідомляє Позичальника у письмовій до закінчення вищевказаного строку. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит Споживач зобов’язаний повернути Кредитній спілці грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою у цьому договорі. Споживач не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв’язку з відмовою від договору про споживчий кредит. Право на відмову від договору про споживчий кредит не застосовується щодо:
- договорів про споживчий кредит, виконання зобов’язань за якими забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів);
- споживчих кредитів, наданих на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від цього договору;
- комерційних кредитів та кредитів на ведення фермерських господарств.
Інші питання відмови Споживача від договору про споживчий кредит регулюються законодавством України.
3. Споживач має право достроково припинити (розірвати) договір про споживчий кредит лише шляхом повернення суми кредиту та сплати нарахованих процентів.
З) Порядок розгляду фінансовою установою звернень (скарг) споживачів щодо послуги споживчого кредиту.
1. Перелік контактних даних кредитної спілки:
Термін розгляду звернення - не більше одного місяця з дня його надходження. Загальний термін розгляду звернення (у разі його продовження, якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо) не повинен перевищувати 45 календарних днів.
2. Споживач має право звернутись зі зверненням до Національного банку України. Перелік контактних даних розміщено в розділі "Захист прав споживачів" на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України.
Посилання на розділ «Захист прав споживачів» на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку: https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection.
Контакти Національного банку України
Термін розгляду звернення - не більше одного місяця з дня його надходження.
Загальний термін розгляду звернення (у разі його продовження, якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо) не повинен перевищувати 45 календарних днів.
1. Інформація про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту (додаток 1 до Положення).
[i] Інформація, визначену в підпунктах 2 - 7 пункту 16 розділу II Положення про інформаційне забезпечення фінансовими установами споживачів щодо надання послуг споживчого кредитування, у розрізі кожного різновиду споживчого кредиту є ідентичною
